Você recebe o salário.
Olha o saldo da conta e pensa:
“Esse mês vou me organizar.”
Alguns dias depois aparecem as contas.
Depois o supermercado.
Depois um almoço inesperado.
Depois uma promoção que parecia imperdível.
Quando o fim do mês chega, surge aquela dúvida:
“Para onde foi o meu dinheiro?”
Essa situação pode acontecer com todo mundo.
A boa notícia é que aprender como montar um orçamento mensal não é tão complicado quanto parece.
Na verdade, um orçamento não serve para limitar sua vida.
Serve para mostrar exatamente para onde o seu dinheiro está indo e ajudar você a fazer escolhas mais conscientes.
Neste artigo você vai aprender como montar um orçamento mensal de forma simples, prática e adaptada à vida adulta real. Não importa se você ganha muito ou pouco. O mais importante é começar.
Como montar um orçamento mensal sem complicar sua rotina
Se você procura uma resposta rápida sobre como montar um orçamento mensal, aqui está:
- Anote quanto dinheiro entra.
- Liste todos os gastos.
- Separe as despesas por categorias.
- Defina limites para cada categoria.
- Acompanhe esses valores durante o mês.
Parece simples.
E realmente é.
O difícil não costuma ser montar o orçamento.
O desafio é transformá-lo em um hábito.
Mas isso fica muito mais fácil quando você entende que o orçamento não existe para controlar sua vida.
Ele existe para devolver tranquilidade.
Inclusive, se você ainda não leu nosso guia principal, recomendamos começar por Como Organizar as Finanças Pessoais, onde mostramos toda a base da organização financeira.
Por que montar um orçamento mensal faz tanta diferença
Imagine viajar para um lugar desconhecido sem GPS.
Você até pode chegar ao destino.
Mas provavelmente fará algumas voltas desnecessárias.
O orçamento funciona exatamente como um mapa.
Ele mostra:
- quanto você ganha;
- quanto gasta;
- onde está exagerando;
- onde existe espaço para economizar.
Sem essas informações, qualquer decisão financeira acaba sendo baseada apenas na memória.
E a memória costuma esquecer justamente aquele pedido de delivery feito numa terça-feira “porque eu merecia”.
Como montar um orçamento mensal começando pelo dinheiro que entra
O primeiro passo é muito simples.
Anote toda a sua renda mensal.
Inclua:
- salário;
- renda extra;
- comissões;
- trabalhos freelancers;
- qualquer outro valor que entre regularmente.
O importante é saber exatamente quanto dinheiro você tem disponível para organizar.
Evite fazer o orçamento considerando dinheiro que talvez entre.
Trabalhe sempre com valores reais.
Isso torna seu planejamento muito mais seguro.
Como montar um orçamento mensal organizando os gastos por categorias
Agora chega a parte mais importante.
Você vai listar todas as despesas do mês.
Uma dica que ajuda bastante é separar os gastos em categorias.
Por exemplo:
Moradia
- aluguel;
- condomínio;
- energia;
- água;
- internet.
Alimentação
- supermercado;
- feira;
- padaria;
- restaurantes;
- delivery.
Transporte
- combustível;
- transporte público;
- estacionamento;
- aplicativos.
Saúde
- medicamentos;
- consultas;
- plano de saúde.
Lazer
- cinema;
- cafés;
- viagens;
- assinaturas;
- streaming.
Compras
- roupas;
- papelaria;
- decoração;
- presentes.
Quando tudo fica separado, você consegue visualizar rapidamente para onde o dinheiro está indo.
E isso faz toda a diferença.
Como montar um orçamento mensal usando o método 50/30/20
Você provavelmente já ouviu falar do método 50/30/20.
Mas ele não é uma regra obrigatória.
Pense nele apenas como uma referência.
A ideia funciona assim:
50% para necessidades
São despesas que dificilmente podem ser evitadas.
Como:
- moradia;
- alimentação básica;
- transporte;
- contas essenciais.
30% para desejos
Aqui entram gastos que tornam a vida mais agradável.
Como:
- restaurantes;
- viagens;
- livros;
- roupas;
- lazer;
- cafés;
- streaming.
Sim, esses gastos também fazem parte da vida.
A Marobê acredita que organização financeira não significa deixar de viver.
20% para objetivos financeiros
Esse valor pode ser destinado para:
- reserva de emergência;
- quitar dívidas;
- investimentos;
- metas financeiras.
Mas existe um detalhe importante.
Talvez sua realidade hoje não permita seguir exatamente essa divisão.
E tudo bem.
Se, neste momento, 70% da sua renda está comprometida com necessidades básicas, adapte.
O objetivo do orçamento não é fazer você se sentir frustrada.
É ajudar você a melhorar aos poucos.
Como montar um orçamento mensal mesmo ganhando pouco
Essa é uma dúvida muito comum.
“E se meu salário já mal cobre as contas?”
Ainda assim vale a pena montar um orçamento.
Porque organização financeira não depende apenas da quantidade de dinheiro.
Depende de saber exatamente como ele está sendo utilizado.
Muitas vezes descobrimos pequenas despesas que passam despercebidas.
Assinaturas esquecidas.
Compras repetidas.
Taxas bancárias.
Pedidos por aplicativo.
Pequenos gastos que, somados, fazem diferença no final do mês.
Em breve teremos um artigo completo sobre Gastos Invisíveis que Fazem Você Gastar Mais Dinheiro, mostrando como identificar essas despesas.
Também vamos aprofundar esse tema em Como Economizar Dinheiro Ganhando Pouco, com estratégias voltadas para quem precisa fazer o dinheiro render mais.
Como montar um orçamento mensal sem desistir depois de uma semana
Talvez esta seja a parte mais importante do artigo.
Muitas pessoas conseguem montar um orçamento.
O problema é manter.
E normalmente isso acontece porque elas criam um sistema complicado demais.
Planilhas enormes.
Dezenas de categorias.
Cálculos difíceis.
Depois de alguns dias, simplesmente abandonam tudo.
A melhor organização é aquela que você consegue repetir.
Mesmo que seja apenas cinco minutos por semana.
O orçamento perfeito não é o mais bonito.
É aquele que continua sendo usado três meses depois.
Erros mais comuns ao montar um orçamento mensal
Alguns erros aparecem com bastante frequência.
Esquecer pequenos gastos
Um café.
Uma sobremesa.
Uma compra rápida.
Separadamente parecem insignificantes.
Juntos podem representar um valor importante.
Não reservar dinheiro para imprevistos
A vida adulta adora surpreender.
Uma manutenção.
Um remédio.
Um presente.
Ter uma pequena margem no orçamento evita muito estresse.
Criar metas irreais
Não tente economizar metade do salário se isso não faz parte da sua realidade.
Comece pequeno.
A constância costuma trazer resultados melhores do que mudanças radicais.
Acompanhar o orçamento apenas no fim do mês
Quando você confere seus gastos apenas no último dia do mês, já não existe muito o que fazer.
O ideal é acompanhar semanalmente.
Cinco minutos já são suficientes.
Como acompanhar o orçamento ao longo do mês
Depois de aprender como montar um orçamento mensal, chega a etapa que realmente faz diferença: acompanhar o que acontece durante o mês.
Pense no orçamento como um GPS.
Você não olha para ele apenas quando sai de casa. Durante o caminho, confere se ainda está na rota ou se precisa fazer algum ajuste.
Com o orçamento acontece a mesma coisa.
Reserve cinco ou dez minutos por semana para verificar:
- quanto você já gastou;
- quais contas ainda faltam vencer;
- se alguma categoria está acima do previsto;
- quanto ainda resta disponível.
Esse pequeno hábito evita aquela famosa frase:
“Eu nem sei onde foi parar o dinheiro.”
Além disso, acompanhar o orçamento semanalmente torna muito mais fácil corrigir pequenos desvios antes que eles se transformem em um problema.
Como montar um orçamento mensal sem desistir quando algo sair do planejado
Você monta um orçamento lindo.
Na segunda semana aparece um gasto inesperado.
Pronto.
Você pensa que estragou tudo.
E simplesmente abandona o planejamento.
Mas a vida adulta não funciona assim.
Imprevistos fazem parte.
O orçamento não existe para prever cada detalhe.
Ele existe justamente para ajudar você a reagir quando as coisas não acontecem como imaginado.
Se um gasto inesperado apareceu, faça um ajuste.
Talvez seja necessário reduzir um pouco os gastos com lazer naquele mês.
Ou adiar uma compra que não era urgente.
O importante é adaptar.
Não desistir.
Como montar um orçamento mensal pensando no mês seguinte
Uma das maiores vantagens de aprender como montar um orçamento mensal é que cada mês ensina alguma coisa.
Talvez você descubra que:
- gasta mais com alimentação do que imaginava;
- compra roupas com menos frequência do que pensava;
- o delivery pesa mais no orçamento do que o supermercado.
Essas informações ajudam você a criar um planejamento cada vez mais realista.
O objetivo não é acertar tudo logo no primeiro mês.
É melhorar um pouquinho a cada novo ciclo.
Ferramentas que ajudam a montar um orçamento mensal
Você não precisa usar um sistema complicado.
Na verdade, quanto mais simples, maiores as chances de continuar usando.
Algumas opções são:
Planner financeiro
Ideal para quem gosta de escrever à mão.
Além de acompanhar os gastos, ele ajuda a visualizar metas e contas futuras.
Planilha financeira
Ótima para quem prefere fazer cálculos automáticos.
Você pode criar categorias personalizadas e acompanhar sua evolução mês a mês.
Em breve vamos te ensinar como criar a sua Planilha de Controle Financeiro, pensada para facilitar esse acompanhamento.
Aplicativos
Existem diversos aplicativos que ajudam a registrar despesas em poucos segundos.
O importante é escolher um que faça sentido para a sua rotina.
Não adianta baixar cinco aplicativos diferentes e abandonar todos depois de uma semana.
Agenda financeira
Uma agenda simples também funciona muito bem.
Anotar entradas, saídas e vencimentos já faz uma enorme diferença.
Produtos que podem ajudar na organização financeira
Organização também passa pelas ferramentas que usamos no dia a dia.
Alguns produtos podem facilitar bastante esse processo:
- planner financeiro permanente;
- agenda de orçamento mensal;
- calculadora de mesa;
- organizador de documentos;
- pasta sanfonada para contas;
- caderno de controle financeiro;
- etiquetas para organização de documentos;
- quadro de metas financeiras.
Eles não resolvem a organização sozinhos.
Mas ajudam a transformar esse hábito em algo mais prático e agradável.
Como montar um orçamento mensal e transformar sua relação com o dinheiro
Quando pensamos em orçamento, muitas pessoas imaginam restrições.
Mas, na prática, acontece o contrário.
Você passa a gastar com mais tranquilidade.
Porque sabe exatamente o que pode gastar.
Você deixa de sentir culpa por comprar algo que estava planejado.
E também percebe com mais facilidade quando uma compra realmente não faz sentido naquele momento.
Essa clareza reduz a ansiedade financeira.
E traz uma sensação muito parecida com aquela de entrar em uma casa organizada.
Não é perfeição.
É tranquilidade.
Como montar um orçamento mensal é um hábito que melhora com o tempo
Se existe uma mensagem que gostaríamos que você levasse deste artigo, é esta:
Você não precisa montar um orçamento perfeito.
Precisa montar um orçamento possível.
Talvez no primeiro mês você esqueça alguns gastos.
Talvez precise reorganizar categorias.
Talvez descubra que determinados valores estavam completamente fora da realidade.
Tudo isso faz parte.
Organização financeira não é um evento.
É um hábito.
Assim como organizar a casa, ela precisa de pequenos ajustes ao longo do caminho.
Quanto mais você pratica, mais natural se torna.
E, aos poucos, aquele sentimento de que o dinheiro simplesmente desaparece começa a dar lugar à sensação de controle.
Não porque você passou a ganhar mais.
Mas porque finalmente sabe para onde ele está indo.
A vida adulta já tem desafios suficientes.
O orçamento pode ser uma ferramenta para deixar essa parte um pouco mais leve.
Talvez você não consiga organizar toda a sua vida financeira hoje.
Mas pode começar por uma atitude simples.
Separe alguns minutos ainda esta semana para anotar quanto entra, quanto sai e quais são seus principais gastos.
Às vezes, o primeiro passo não é economizar mais.
É apenas enxergar com clareza para onde o seu dinheiro está indo.
